Unabhängige Honorarberatung als echte Alternative

Dr. Steffen Schaarschmidt berät Privat-
und Firmenkunden unabhängig als
Honorar-Finanzanlagenberater und
in deren Interesse ausschließlich gegen Honorar.

mehr über uns

Leistungen

individuell & passend

Wir bieten unseren Kunden eine exklusive und auf die persönlichen Verhältnisse zugeschnittene Anlageberatung auf Honorarbasis. Dabei spielen die persönlichen Erfahrungen mit bestimmten Finanzinstrumenten sowie die Risikotoleranz und der Anlagehorizont eines Anlegers eine wichtige Rolle.
Die Vergütung erfolgt aufwandsbezogen pro Stunde.

1.
Kostenloses
Erstgespräch

Für Anlageberatung ist gegenseitiges Vertrauen unersetzlich. Beim Kennenlernen im ersten Gespräch stellen wir unser Unternehmen und unsere Dienstleistung vor, und Sie können uns Ihre Vorstellungen und Ziele zu Ihrer Anlage nennen. Danach können beide Parteien entscheiden, ob ein Anlageberatungsmandat auf Honorarbasis zustande kommen soll.

2.
Anlageberatungs-
mandat

Anlageberatung (jährlicher Termin): Aufnahme Ihrer persönlichen Situation (persönliche Kapitalmarkterfahrung, Risikoneigung, Anlagehorizont, etc.), um für Sie die optimale Struktur Ihres Anlagevermögens zu finden. Alle empfohlenen Wertpapiere werden auf die persönlichen Verhältnisse und Wünsche des Anlegers angepasst und sind

  1. kostengünstig 
  2. breit diversifiziert
  3. transparent

Wir verwenden für Ihre Anlagestrategie deswegen hauptsächlich steuereinfache Indexfonds (ETFs) und geben Ihnen Empfehlungen die Struktur in Ihrem Portfolio aufgrund von aktuellen Marktentwicklungen anzupassen. Das Anlageberatungsmandat ist jederzeit von Ihnen kündbar.

3.
Vergütung

Wir arbeiten in Ihrem Auftrag und in Ihrem Interesse, und lassen uns nicht von Produktanbietern vergüten.
Daher verlangen wir für unsere Arbeit ein Honorar, welches sich an den Honoraren von anderen Freiberuflern wie Steuerberatern oder Rechtsanwälten orientiert.

Konkret nehmen wir das RVG (Rechtsanwaltsvergütungsgesetz) als Grundlage zur Bemessung unserer Vergütung.
Standardmäßig können Sie mit dem 1,0-fachen Gebühr der VV2300 "außergerichtlich" rechnen.
Wir teilen Ihnen im Erstgespräch selbstverständlich die konkrete Höhe mit.

Anlagestrategie

individuell & passend

Anlageempfehlung:
Zunächst ist jede Anlageempfehlung an den persönlichen Verhältnissen und Bedürfnissen des Anlegers ausgerichtet. Sobald die Vermögensstruktur strategisch bestimmt ist, geht es um die taktische Umsetzung.

Strategie:
Die Anlagestrategie, die wir für unsere Kunden verfolgen, basiert auf zwei empirisch nachweisbaren Phänomenen an Finanzmärkten, Momentum und Mean Reversion. Momentum besagt, dass Finanzmärkte kurzfristig einem Trend folgen, damit mittelfristig über- bzw. unterbewertet sind, und letztlich wieder zu ihrem langfristigen Mittel zurückkehren (Mean Reversion).


Empirisch belegt:
Beide Phänomene sind wissenschaftlich sehr gut belegt und durch das Verhalten der Marktteilnehmer erklärbar. Diese Strategie vereint die Vorteile eines passiven Index-Investments mit der kurzfristigen taktischen Ausrichtung an Kapitalmarkttrends für eine renditeoptimalen und kostengünstige Finanzanlage.

Sicherheit

bei Ihrer Anlage

1/ Gesetzliche Standards

Die Honorarberatung Dr. Schaarschmidt ist durch ihre Tätigkeit in der Honorar-Finanzanlagenberatung gesetzlich verpflichtet,

  • sich in das öffentlich zugängliche Register eintragen zu lassen
  • einen Sachkundenachweis zur Erlaubnis von Anlageberatung gemäß
    §34h GewO zu erbringen
  • eine jährliche Prüfung der Bücher durch einen geeigneten Prüfer
    durchführen zu lassen
  • eine ausreichende Vermögensschadenhaftpflicht-Versicherung nachzuweisen
    und aufrecht zu halten.

Sollten diese und weitere gesetzliche Auflagen nicht erfüllt werden, kann die Erlaubnis zur Erbringung von Anlageberatung gemäß §34h GewO wieder entzogen werden.

2/ Bundesinitiative Honorarberatung

Durch meine Mitgliedschaft in der „Bundesinitiative zur Förderung der Honorarberatung“ stehe ich aus voller Überzeugung hinter den Leitlinien und Grundsätzen der Honorarberatung:

  • Ablehnung und Annahmeverbot jeglicher Provisionen durch Produktanbieter
  • Anlageberatung ausschließlich im Interesse der Mandanten
  • Einsatz von transparenten und kostengünstigen Wertpapieren
3/ Renommierte Depotbank

Wir wählen für Sie – falls Sie noch kein geeignetes Wertschriftendepot besitzen – eine deutsche Bank als depotverwahrende Stelle aus, die dem Einlagensicherungsfonds angehört. Zudem haben wir zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf Ihr Vermögen.

4/ Expertise und Erfahrung

Durch einschlägige berufliche Praxis im Bereich Anlageberatung und Indexentwicklung und durch mehrjährige empirische Kapitalmarktforschung bieten wir Ihnen aktuelles Anlagewissen und damit größtmögliche Sicherheit für den Werterhalt und Wertzuwachs Ihres Vermögens.

5/ Empfohlene Wertpapiere

Indexfonds (ETFs) gehören nach §92 KAGB bei einer Insolvenz der Kapitalgesellschaft nicht zur Insolvenzmasse, sondern werden getrennt verwahrt. Sie sind gesetzlich geschütztes Sondervermögen.

6/ Vermögensschadenhaftpflicht

Die Honorarberatung Dr. Schaarschmidt verfügt über eine VSH-Versicherung, die die gesetzlichen Mindestsummen übererfüllt.

Fragen & Antworten

individuell & passend

Gerne beantworten wir jederzeit Ihre Fragen persönlich. Einige Antworten zu häufig gestellten Fragen finden Sie jedoch schon hier:

Fragen

Antworten

  • Was ist Honorarberatung?
  • Warum sollte ich für Anlageberatung bezahlen?
  • Welche Finanzinstrumente werden empfohlen?
  • Welche Anlagestrategie wird verfolgt?
  • Welche Anlageklassen werden empfohlen?
  • Wie läuft eine Beratung ab?

Was ist Honorarberatung?

Honorarberatung ist Beratung gegen Honorar, d.h. im ausschließlichen Interesse des Kunden. Bisher werden Verkäufer häufig durch Provisionen der Vertriebsgesellschaften vergütet, was zu einer Empfehlung hin zu höher provisionierten und damit teureren Produkten führen kann. Bei der Honorarberatung wird der Berater wie beim Steuerberater oder Anwalt für seine Dienstleistung direkt vom Kunden bezahlt. Diese Vergütungsform behebt den Interessenskonflikt zwischen Berater und Kunden.

Warum sollte ich für Anlageberatung bezahlen?

Dafür gibt es mehrere Gründe. Zum einen sind Sie sicher, dass der Berater in Ihrem Interesse berät und nicht in seinem eigenen. Zum anderen ist Beratung nie umsonst. Selbst wenn Sie nach dem Beratungsgespräch nichts bezahlen müssen, heißt das nicht, dass Sie diese Beratung nichts kostet. Durch Provisionen, Ausgabeaufschläge sowie Verwaltungs- und Managementgebühren bezahlen Kunden einen hohen Preis für eine „Beratung“. In den meisten Fällen wäre eine Honorierung der Beratung durch den Kunden für den Kunden die günstigere Lösung.

Welche Finanzinstrumente werden empfohlen?

Wir sind als Honorarberater überzeugt von der Effizienz und Notwendigkeit von Indexfonds zur Strukturierung der Finanzanlage. Die meisten institutionellen Anleger setzen bereits seit Jahren erfolgreich auf diese einfachen Finanzinstrumente. Indexfonds sind kostengünstig, transparent, breit gestreut und erlauben bei geeigneter Wahl eine einfache Anlage in verschiedene Anlageklassen und -regionen.

Welche Anlagestrategie wird verfolgt?

Zunächst ist jede Anlageempfehlung an den persönlichen Verhältnissen und Bedürfnissen des Anlegers ausgerichtet. Sobald die Vermögensstruktur strategisch bestimmt ist, geht es um die taktische Umsetzung.

Die Anlagestrategie, die wir für unsere Kunden verfolgen, basiert auf zwei empirisch nachweisbaren Phänomenen an Finanzmärkten, Momentum und Mean Reversion. Momentum (oder Trendfolge) besagt, dass Finanzmärkte kurzfristig einem positiven (negativen) Trend folgen, damit mittelfristig überbewertet (unterbewertet) sind, und letztlich wieder zu ihrem langfristigen Mittel zurückkehren (Mean Reversion). Beide Phänomene sind wissenschaftlich sehr gut belegt und durch das Verhalten der Marktteilnehmer erklärbar. Diese Strategie vereint die Vorteile eines passiven Index-Investments mit der kurzfristigen taktischen Ausrichtung an Kapitalmarkttrends für eine renditeoptimale und kostengünstige Finanzanlage.

Welche Anlageklassen werden empfohlen?

Grundsätzlich gilt Diversifikation als oberste Regel der Finanzanlage: Je mehr Anlageklassen zum Einsatz kommen, desto stärker verringert sich das Gesamtrisiko eines Portfolios. Jedes empfohlene Kundenportfolio besteht zumindest aus zwei Bausteinen, nämlich aus den Anlageklassen Aktien und aus Anleihen. Je nach Risikoprofil und bereits vorhandenen Vermögenswerten können die Anlageklassen  Immobilien und Rohstoffe ein Kundenportfolio sinnvoll ergänzen.

Wie läuft eine Beratung ab?

Für eine Beratung inkl. Empfehlungen ist zunächst ein Anlageberatungsmandat nötig. Sobald dieses zustande kommt, erfolgt eine Befragung über Ihre Präferenzen, Risikoneigung, des Anlagehorizonts und weiterer Faktoren, die für eine individuelle Empfehlung notwendig sind. Dieses Beratungsgespräch dauert etwa eine Stunde.

Dr. Steffen Schaarschmidt
Mainaustr. 49c
78464 Konstanz

07531 - 95 44 127
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